一、客户基本情况

　　1、张先生40岁，经营某品牌服装代理。公司资产约200万元，年营业额约450万元，家庭年收入45万元。公司资金流转周期约为3个月。

　　2、家庭主要资产负债情况

　　(1)资产：商品住宅一套，原购置价60万元，目前该房产评估价值158万元；市区商铺一套，原购置价150万元，目前该商铺的评估价值240万元；银行存款20万元。

　　(2)负债：商品房按揭余额约30万元，商铺抵押贷款余额为80万元。

　　二、客户需求融资需求：公司阶段性流动资金需求约140万元，目前在他行办理的抵押贷款余额仅为80万元，不能完全满足经营需要。

　　l理财需求：资金闲置期因无法确定用款时间，而一直办理活期储蓄，需要即可提高收益、又不影响资金流动的理财产品。

　　l结算需求：商户大多为现金交易及汇款转账，既不方便也不安全，还要经常到银行排队汇款，浪费时间。

　　l增值服务需求：经常出差在外，账户资金交易频繁，款项进出情况难以把握。希望能够及时了解账户信息。

　　三、解决方案

　　l融资方案：

　　1、将住宅在我行办理“同名转按揭贷款”110万元，其中30万元用于归还原住房按揭剩余贷款，其余80万元用于归还原商铺抵押贷款。

　　2、将商铺在我行抵押，办理“个人自助循环贷款”，给予140万元授信额度，授信期限3年，(即140万元、3年期的用款权力)。3年内可以多笔、循环的使用贷款，而且不必再逐笔经过银行审批。根据张先生企业的资金周转速度，每次的用款周期约3个月，建议他每次申请半年期贷款，享受短期贷款的低利率，当资金回笼后，可以随时提前归还贷款，避免不必要的利息支出。