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月收入2万元家庭如何理财

月收入2万元家庭如何理财

月收入2万元家庭如何理财

人物介绍

  40岁的钟女士是一家事业单位文职人员,每月工资、补贴收入约5000元。钟女士先生42岁,是一个私人企业的项目经理,月薪接近15000元。 / Q& C+ Q1 L2 {# n/ G3 ~5 m* p
  两人具备基础的养老及医疗保障。双方父母有退休金,没有负担。家住2001年购入的108平米商品房,当时房价约65万元。其中有40万元房贷需要供10年,如今月供在4300元。家庭月基本开销5000元,应酬娱乐开销(含旅游费)月均2000元。小孩上初中二年级,关于孩子的零用钱以及各项书本杂费每月为1000元,为孩子买友邦重疾以及意外险每年保费1200元。一辆4年车龄的广州本田私家车(一次性购入),现值约12万元,养车月均2700元。 bbs0.house.sina.com.cn( u" A* m$ n* k- _
  金融资产:目前家庭有银行活期存款5万元,1年期定期存款15万元。股票投资现值约20万元(原投资50万元,由于金融海啸投资大幅缩水)。

理财困惑:

 如今现有的资产该如何配置才能跑赢通胀?两年后现住房供断后,应该再继续买房还是将钱投入资本市场?

消费比率过高

  建议减少娱乐开支,或增加收入。在经济不景气的情况下减少不必要的开支较容易实现。

投资性资产过低

  通过财务报表的分析,钟女士一家属于高资产(大于100万元),低投资率(少于50%)的类型,低投资率与低储蓄率有一定的关系。建议减少不必要开支增加储蓄率,从而提高投资性资产的比例。

缺少适当的保险

  每年存入的保险资产应占每年收入的10%左右。而且被保险人应重点考虑父母而不是小孩,因为父母为家庭的主要收入来源。

投资组合

  钟女士一家投资目标为跑赢通胀。根据过去10年的平均通胀率,为钟女士一家建立投资组合时,理想的目标收益率应为6%-8%。
6 u* @2 _" u* f) H" b# G  调整目前投资组合,根据钟女士的风险承受能力和风险偏好,目前的投资组合应调整为30%债券类资产,70%股票类资产。钟女士可通过配置偏股型或平衡型基金达到投资组合的目标,该投资组合持有期应不少于三年。
5 i  t0 [" h4 s  增加定期投资。在保证流动性资产足够的情况下,每月储蓄转为投资组合,从而增加投资性资产比例。可通过办理基金的定期定额业务实现,每月定投额度为4000-5000元。

房产投资

  房产最佳的投资期是经济扩张期和高原期。股票最佳的投资期是经济复苏期和扩张期。两年后做哪种投资要视未来的经济环境而决定。而且无论是哪种经济环境,都必须做投资组合以分散非系统性风险和行业风险。
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