分析：无近忧但有远虑
陈欢经理给吴先生进行了风险承受能力测试，发现他属于温和进取型投资者，比较注重资产价值的增长。他有一半以上的资产投资股票等高风险资产，存款、债券等固定利息投资所占比例较小。' v( C0 O* p# ?% b4 f
陈经理对吴先生的家庭财务情况分析显示，吴先生家庭月均收入达1万元，年度盈余达9.8万元，储蓄率达到了63%，家庭无负债，财务状况不错。但是资产收益性不高，50%的资产都分布在低收益存款上；同时，资产配置过于单一，只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。而且，在未来的几年里，随着孩子抚养费、教育费及房贷支出增加，家庭负担会更加沉重，属于无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早做规划以达到理财目标。
