财务诊断及需求分析
1、李先生目前入不敷出,燃眉之急是解决现金流赤字的问题。有几个途径:(一)降低生活支出至2000元左右;(二)尽量利用信用卡消费延迟还款的功能,等待年终奖的发放;(三)可向父母借 来积累。由于该目标有5年的积累期款,暂时应付目前资金短缺的状况。 属于中期目标,可以选择比较激进的投资。 2、李先生具有主观的商业保险需求,因此基金定投可选择股票类基金,但从其目前财务状况和家庭状况看,或者可以投资指数类基金。李先生单身一人,暂时无抚养和赡养压力,身体状况还不错,客观的保险需求并不强烈,婚前可暂时不考虑人寿险和健康险,先集中资源完成一些必要的积累。婚后尤其是子女出生后或者父母退休后需要赡养时再购买商业保险。