购房计划 可适当缩小面积
考虑王凯购买商业保险和孩子教育金的定投支出,三年内每月可节余166元,通过投资,若能达到8%的年收益率,五年后可累积1.2万元左右供购房时使用;三年后因刘娜重新工作将增加月收入2000元左右,三年后的用车至少将提高月支出1000元左右,同时可省下社保支出420元,每月节余为1586元(166+2000-1000+420)。同样,若达到8%的年收益率,两年后可累积4.1万元左右供购房时使用。
+ w: U2 t5 M) e6 N6 k c9 A1 y5 ^$ W 目前可利用的总资金为45万元,其中2万元用作子女教育金准备,1万元用作备用金,考虑三年后需要购车,预留4万元用作购车准备金,这样尚有38万元可用于购房准备金。若投资收益率达到8%以上,五年后可累积到55.8万元,到时总共可累积61万元左右的购房准备金。
8 Y+ `# {8 V0 q7 Q N; v2 W2 }% ~bbs0.house.sina.com.cn 五年后若将原有房屋出租,月租金收入1500元,另有可动用节余1586元,即有3000元左右可用于房屋按揭还款。
0 y8 S' c# J* ^ O 王凯夫妇可接受目前房价8000元/平方米的地段,按3.5%的年均增长,预计五年后房价为9500元/平方米,购买一套100平方米的住房将需要95万元的资金。若按1000元/平方米的装修标准,将需要10万元的装修资金,这样只有51万元可用于首付款,需贷款44万元,贷款20年,假定利率不变,同时因已有住房贷款,按目前政策将不能享受优惠利率,每月需供3634元,可王凯夫妇每月可用资金只有3000元,必须作相关调整,即减少购房面积和相关装修费用或提高投资收益率。若减少购房面积至90平方米,保持1000元/平方米的装修标准,届时需要85.5万元的资金,有52万元的首付款,贷款33.5万元,月供需2767元,则可完成此理财目标。