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三代同堂家庭的理财方案 五大规划理好财

hbsedg

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楼主 大 中 小 发表于 2008-12-15 16:31  只看该作者 树状浏览

三代同堂家庭的理财方案 五大规划理好财

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沙发 大 中 小 发表于 2008-12-15 16:31  只看该作者 树状浏览

具体案例

　　张先生是私企高管，每月工资6000元，妻子是一家公司的普通职员，每月工资1800元。家里有一个两岁的宝宝，张先生父母健在，父母每月可领取退休金2000元，张先生夫妇目前拥有一套140平方米住房，无贷款、有车，现有活期存款三十余万元。

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3楼 大 中 小 发表于 2008-12-15 16:31  只看该作者 树状浏览

从张先生的家庭

　　基本资料看，属于高收入家庭，张先生和妻子的工作较为稳定。有房有车有积蓄，无负债，且父母均有基本社保，无赡养负担，其下有一个两岁宝宝，目前暂无教育经费支出压力。 　　从家庭收入情况看，张先生夫妇的工资收入是其主要来源。从支出情况看，目前只是日常性的家庭开支。 　　张先生家庭资金流动性强，但家庭资产配置中除房屋和车两项固定资产外，只有30万元的活期存款，金融资产投资品种单一，而且相对于目前通胀加剧活期存款的投资回报率为负。夫妇均没有保险，家庭抗风险能力较差。

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4楼 大 中 小 发表于 2008-12-15 16:31  只看该作者 树状浏览

风险管理规划：

张先生夫妇仅有单位的养老保险和医疗保险，夫妇二人意外保障不足，应增加意外风险保障，尤其是家庭收入主要来源于张先生。建议为张先生购买失能险和定期寿险，为妻子购买定期寿险和女性健康计划险。

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5楼 大 中 小 发表于 2008-12-15 16:32  只看该作者 树状浏览

子女教育规划：

张先生的宝宝现在两岁，考虑到孩子教育没有时间弹性，需要提早做打算，所以为宝宝准备充裕的教育基金是必须的。建议投保子女教育险作为高中以前的教育基金；每月盈余资金作股票型基金定期定额投资，将其中一半用于储备大学或出国留学的基金。

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6楼 大 中 小 发表于 2008-12-15 16:32  只看该作者 树状浏览

理财规划：

为保障日常生活开支和应对紧急情况的发生，预留月支出的3-5倍资金作家庭紧急备用金。

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