新浪乐居论坛 » 北京 » 买房论坛 » 房产理财 » 80后筑巢期家庭如何理财
发新话题
本主题阅读[21]  本主题回复[6]

80后筑巢期家庭如何理财

80后筑巢期家庭如何理财

理财格言:自主 自由 自在

理财案例:

  读者唐女士咨询:老公和我大学毕业3年多,目前我们有个8个月大的宝宝。家庭年收入10万左右,月支出3000元,无房车及外债,仅有存款6万元。除买了6000元的大成价值基金外未做其他的投资。我们给宝宝买的保险属于公司福利性质的子女商业平安保险,门诊可报销70%,每年保费330元。老公和我都有五险一金,工作比较稳定,但双方父母均无社保退休金,需赡养。
/ G$ c; D! Q: Q* a& x! A& R- @新浪乐居论坛
8 @/ P3 |, C. E* p' _! y9 D新浪乐居论坛  目前通货膨胀的压力越来越大,基金2008年看似也不如2007年有高回报了,我们希望不多的积蓄在眼下的形势下能保值,然后希望在宝宝念小学之前能在杭州购置一套约80平方米的住房以供宝宝在杭念书。请问我们这类毕业时间不长,但是家庭负担比较重的人,该如何理财?

理财分析:

  1、该家庭属于比较典型的80后青年筑巢期阶段,年收入100000元,虽然工作稳定但是因为工作时间还不长,在目前的社会环境和消费环境下家庭收入为中等偏低。家庭年支出控制在36500元左右,结余比率高达63.5%,财务自由度高,在年轻人中属于节俭型,消费习惯良好,且无外债。) o% R; D5 ?* W" y. n4 G

6 s9 M( _6 x" h. `) h. P, `新浪乐居论坛  2、该家庭存款60000元,资产结构单一,生息资产不多,金融资产没有组合起来投资增值,比较保守,获利能力很弱。唐女士夫妇的精力几乎都在工作上,对收入的打理缺乏长远的规划。0 O5 Y3 W! A* V3 y  W+ f( e
bbs0.house.sina.com.cn) ~! ?* f6 X# S! j0 Z3 P6 S. R
  3、该家庭在保障方面比较单薄,双方父母均无社保退休金,这对该家庭未来生活品质的提高将会是个极大的考验。唐女士夫妇是家庭收入的主要创造者,两人的收入情况和健康状况将直接影响到家庭的生活质量,负担重、责任大,在个人意外保障上还须仔细考虑。3 A8 {# B6 Y0 x" q: J

' m7 a: |* u0 J7 X2 B5 P/ M新浪乐居论坛  4、随着孩子的成长,养育成本会大幅度地提高。例如学费这样的刚性支出是必不可少的,必须及早准备,以免到时措手不及影响了孩子的前程。

备用金和应急资金规划

  唐女士夫妇负担的家庭人口多,遭遇突发事件的概率会更高。考虑到既要赡养老人,又要养育小孩,唐女士应该至少准备家庭三个月的生活费用大约10000元作为备用金,可从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出3500元为单位,错期循环存为三个月的定期储蓄,这样既保证了流动性,又取得了比活期存款明显多的收益。

教育基金规划

  孩子的教育基金具有可预见、期限长的特点,不菲的教育金对于唐女士这样的年轻家庭来说越早准备就越轻松。九年制的义务教育结束后从高中开始教育花费逐步加大,建议从现在开始每月做1000元的基金定投,按照年化8%的收益率,到孩子接受高等教育的时候可筹集到约533700元的资金。

基础保障规划

  孩子出生到学前体质相对较弱,目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用会成为家庭的沉重负担。仅有属于公司福利性质的子女商业平安保险恐怕是不够的,建议唐女士为孩子增加一项杭州市少年儿童大病住院基本医疗保险,每年只需缴纳65元即可。   唐女士夫妇本身已经有了较好的养老、医疗等保障,但是随着孩子的出生家庭责任的加大,有必要增加一定的商业保险作为家庭保障计划的补充。从唐女士夫妇目前所处的生活阶段和家庭收入情况来看,建议关注消费型的重疾险和意外险。

购房规划

  参照目前的楼市价格,六七年后若要在杭州市区买套80平米左右的住房价格会在1400000元左右,即便是首付30%也需要420000元,这对该家庭来说比较困难。建议,改选户型在60平米左右、地段较中心、价格在100万左右的二手房。若首付30万元,按照该家庭年结余36000元,基础投入30000元,年化8%的投资收益率来看是可以实现的,余款可以通过部分的公积金贷款和部分的商业贷款来缴付。
发新话题
查看积分策略说明

快速回复主题

[按Ctrl+Enter发布]  预览帖子  恢复数据  清空内容 

在将帖子加入新浪网中文论坛之前您必须仔细阅读并同意下列条款