退休规划
张先生夫妇计划25年后退休,并且希望在退休后30年内保证每个月有现值4,000元的家庭支出,每年安排一次旅游计划,过上中等以上水平的晚年生活。假设通涨率为2%,退休后投资报酬率为4%,现值为4,000元的月支出相当于25年后的6,562元。预计退休后双方可领取养老金共4,000元左右,退休金缺口为2,592元。考虑到通货膨胀因素,退休后的实质投资报酬率仅为2%。因此,要保证30年的退休生活衣食小康,到退休时须准备70万的退休金。依照5.2%的预期投资报酬率、22年投资期来看,月投资须1,426元。考虑到退休规划的长期性,也具有较大的弹性,可做长期投资打算,投资风险和收益相对较高的产品。